Слабые стороны:

• недостаточный объем собственных средств, не позволяющий осуществлять комплексное банковское обслуживание крупных корпоративных клиентов;

• значительная конкуренция практически на всей территории присутствия подразделений банка;

• недостаточно широко развита сеть подразделений;

• отсутствие высокопрофессиональных специалистов по отдельным направлениям деятельности (в сфере ценных бумаг, продвижении банковских продуктов, управлении рисками).

 Возможности:

• занять одно из ведущих мест на региональном рынке банковских услуг, существенно увеличить присутствие банка в регионе;

• предоставлять полный спектр банковских услуг крупным корпоративным клиентам;

• существенно развить передовые банковские технологии в части использования международных банковских карт и соответствующей им инфраструктуры.

Угрозы:

• экономический кризис, кризис на банковском рынке,

• ужесточение банковского и налогового законодательства;

• нехватка качественных заемщиков,

• ужесточение конкуренции в регионе присутствия Банка.

В настоящее время банк действует в условиях нестабильной экономической ситуации, ужесточения требований к малым и средним банкам (необходимости увеличения размера собственных средств (капитала) банка до 180 млн.руб. в срок до 1 января 2012 г), снижения доверия в партнерских отношениях, уменьшения доходности финансовых инструментов, сокращения процентной маржи и возрастании кредитных рисков.

Разработанная Стратегия будет детализирована в системе бизнес-планирования на период до 2012 года и последовательно контролироваться в планируемом периоде. Возможные изменения внешних и внутренних факторов деятельности Банка будут учитываться в годовых бизнес-п ланах. 

Миссия Банка

Главная миссия Банка – предоставление широкого спектра высококачественных банковских услуг предприятиям малого и среднего бизнеса, а также населению на базе использования передовых технологий.

 

Философия Банка

 

Стремясь к максимальной открытости, Банк считает важным строго придерживаться в своей деятельности следующих принципов: 

• осуществление своей деятельности в интересах клиентов и владельцев;

• безусловное выполнение своих обязательств;

• универсальность, ориентация на предоставление полного спектра банковских услуг как корпоративным (всех форм собственности), так и индивидуальным клиентам;

• стремление к наивысшим стандартам обслуживания клиентов, создание атмосферы взаимовыгодного партнерства, защита интересов каждого клиента

• выполнение требований законодательства, этических норм и правил добросовестного ведения бизнеса;

• нейтралитет по отношению к политическим партиям и объединениям;

• создание условий, в которых каждый работник Банка может целиком реализовать свой потенциал;

• понимание социальной значимости своей деятельности и учет в ней не только экономических, но и социальных факторов;

• соблюдение в своей деятельности принципов открытости и демократичности, информационной чистоты и прозрачности;

• отказ от финансирования экологически вредных и социально опасных проектов;

• постоянное повышение квалификации и профессиональных навыков персонала Банка.

Основные цели и задачи

Главной, стратегической целью банка является стать лучшим региональным банком по качеству и количеству банковских услуг, предоставляемых малому и среднему бизнесу, населению иркутского региона, обеспечивая при этом высокую доходность вложений акционеров. В текущих условиях банк будет решать следующие задачи:

• Укрепление позиции банка на рынке финансовых услуг иркутского региона;

• Увеличение капитала банка;

• Расширение и повышение эффективности сети подразделений;

• Совершенствование обслуживания клиентов, сочетая при этом стандартные технологии с индивидуальным подходом к каждому клиенту;

• Привлечение в Банк и закрепление долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества с максимально возможным количеством первоклассных клиентов;

• Обеспечение сбалансированного состояния и управления структуры активов и пассивов;

• Создать и обеспечить эффективную деятельность полнофункциональной системы управления рисками, включающей систему внутреннего контроля;

• Совершенствовать методы организации работы и управления банком с целью совершенствования технологий совершения операций, принятия решений, поддержания гибкости системы управления Банком, основанной на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий;

• Повышение производительности, эффективности и качества труда персонала Банка.

Банк определил следующие целевые ориентиры на предстоящий период:

2010 год

• увеличение капитала Банка за счет осуществления дополнительной эмиссии на сумму 10 млн.руб.;
• увеличение кредитного портфеля без учета межбанковского кредитования до 825 млн.руб;
• увеличение объема вкладов населения до 800 млн.руб.;
• открытие внутреннего структурного подразделения в г.Иркутске. 

2011 год

• увеличение капитала Банка за счет осуществления дополнительной эмиссии на сумму 50 млн.руб.;
• увеличение кредитного портфеля без учета межбанковского кредитования до 970 млн.руб;
• увеличение объема вкладов населения до 870 млн.руб.

Приоритетные направления деятельности Банка

В условиях экономической нестабильности, в предстоящем году Банк направит свои усилия на укрепление положения Банка на региональном рынке, не ставя перед собой задач по достижению значительного роста деятельности.

Для увеличения объемов привлечения ресурсов Банк будет предлагать новые виды вкладов с условиями, привлекательными для разных групп населения, далее продолжать работу по привлечению пенсионных накоплений, путем предложения услуг по перечислению пенсий на основании договора, заключенного с Пенсионным фондом, и выгодных условий сохранения пенсий, информировать об услугах оказываемых банком, раскрывать обязательную, в соответствии с требованиями законодательства, информацию о банке.

Важнейшим направлением деятельности Банка будет опережающее по сравнению с ростом вкладов населения увеличение кредитного портфеля. Банк будет проводить рекламные мероприятия, направленные на привлечение новых заемщиков, и сохранять доверительные партнерские отношения со старыми клиентами в различных аспектах деятельности банка.

При этом наиболее важный аспект для Банка - улучшение качества кредитного портфеля. В данном направлении главные усилия Банк направит на тщательную, предшествующее выдаче кредитов, оценку финансового состояния заемщика и обеспечения по кредиту, на проведение мониторинга в течение срока действия кредитного договора, на принятие в залог только высоколиквидного обеспечения, в сохранности которого заинтересован заемщик, с тем, чтобы переданное в залог имущество являлось также стимулом к своевременному возврату задолженности.

Другими важнейшими направлениями для Банка будет максимально возможное сокращение непроцентных расходов, включая в первую очередь административно-управленческие расходы, и увеличение непроцентных доходов, а именно, платы за расчетно-кассовое обслуживание, за дистанционное обслуживание расчетных счетов с использованием системы «Банк-Клиент», вознаграждения за предоставление банковской гарантии, за осуществление банковских переводов и переводов без открытия счета, включая переводы с использованием систем переводов Вестерн Юнион и МИГОМ, доходов от хранения ценностей в сейфовых ячейках, доходов от продажи монет и слитков драгоценных металлов, иных доходов.

Увеличение капитала 

В предстоящем периоде Банк планирует увеличить собственные средства (капитал) на 60 млн.руб. за счет дополнительной эмиссии. 

Привлечение денежных средств 

На предстоящий период Банк планирует увеличить объем привлеченных ресурсов до 880 млн.руб. В качестве основных источников привлечения средств Банк определяет:

• сбережения населения – главный и наиболее стабильный инвестиционный ресурс,
• средства юридических лиц – наиболее динамичная составляющая пассивов Банка.

Основной задачей является увеличение объемов и сроков привлекаемых средств, предложение привлекательных, конкурентоспособных видов вкладов. Для этого Банк будет предлагать новые виды вкладов (в рублях и иностранной валюте) для удержания клиентов и привлечения новых, учитывая при этом потребности различных возрастных групп и различных социальных слоев населения: работающих, пенсионеров, людей со средним и высоким уровнем дохода, малообеспеченные слои населения. Банк планирует увеличить привлечение денежных средств пенсионеров путем оказания им дополнительных услуг, включая выплату пенсий и выгодные условия ее хранения.

Банк будет увеличивать привлечение денежных средств от юридических лиц путем предложения выгодных условий хранения денежных средств.

Процентная политика Банка по срочным депозитам будет строиться с учетом текущих рыночных условий и достижения оптимального уровня между ставками полученных и выплаченных процентов по активным и пассивным операциям.

Привлечение средств от Банка России, на межбанковском рынке не рассматривается Банком как существенный источник формирования ресурсной базы. Межбанковские кредиты будут использоваться как источники средств для проведения краткосрочных операций и один из инструментов в управлении краткосрочной ликвидностью.

Размещение денежных средств 

При формировании активов Банк будет стремиться к поддержанию достаточного уровня ликвидности, сбалансированности структуры активов и пассивов по срокам и видам валют.

Важнейшее направление деятельности Банка на предстоящий период — рост кредитного портфеля до 970 млн.руб., с одновременным повышением качества кредитного портфеля в изменившихся экономических условиях, уменьшение кредитных рисков. Для снижения кредитных рисков осуществляется тщательная оценка финансового состояния заемщика, предлагаемого в залог имущества как перед выдачей кредита, так и в течение всего периода кредитования. Для целей обеспечения кредитов банк принимает высоколиквидное имущество, включая недвижимость, автотранспорт, другое имущество, с учетом складывающихся на рынке спроса и предложения.

В предстоящем периоде Банк будет осуществлять кредитование юридических лиц, предприятий малого и среднего бизнеса, кредитование физических лиц, учет векселей преимущественно на краткосрочный период – до 1 года на цели финансирования текущей хозяйственной деятельности.

Долгосрочное, до 3 лет, кредитование будет направлено на потребительские нужды и финансирование долгосрочных проектов по развитию бизнеса (приобретение основных средств, развитие новых направлений бизнеса) при условии быстрой окупаемости затрат, высокой рентабельности реализуемого проекта в действующих экономических условиях, достаточного высоколиквидного обеспечения.

Для развития кредитования клиентам будут предложены новые условия по автокредитованию, краткосрочному кредитованию.

Банк будет проводить процентную политику, основанную на экономической эффективности кредитных операций и поддержании необходимого уровня процентной маржи с учетом рыночной конъюнктуры, а также с учетом привлекательности условий кредитования для постоянных, надежных заемщиков с хорошей кредитной историей.

В предстоящем периоде Банк планирует увеличить объемы предоставления банковских гарантий. 

Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В предстоящем периоде Банк продолжит кредитование малых, средних и крупных предприятий реального сектора экономики, экспортеров и импортеров, в том числе предприятий, осуществляющих производство и реализацию продуктов питания, товаров широкого пользования, иных товаров, имеющих устойчивый спрос, иных торговых и торгово-посреднических предприятий; предприятий сферы услуг; предприятий агропромышленного комплекса.

Определяющими факторами при принятии решения о кредитовании будут оставаться устойчивое финансовое состояние заемщика, рентабельность кредитуемого проекта, устойчивое положение и развитие отрасли заемщика, качество предлагаемого обеспечения, а также поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке.

Объемы предоставляемых кредитов будут определяться платежеспособностью заемщика, оборотами по счетам, предлагаемым обеспечением.

Кредитование физических лиц.

Банк продолжит кредитование населения с учетом потребностей различных возрастных и социальных групп: на образовательные цели, на потребительские цели, неотложные нужды, на покупку жилья, в том числе на недостающую часть стоимости приобретаемого жилья. Будет продолжено корпоративное кредитование работников финансово-устойчивых предприятий и организаций.  

Главными факторами при выдаче кредитов будут наличие достаточных источников доходов, как в виде заработной платы на предприятиях, имеющих стабильное финансовое положение, так и прочих источников доходов, и наличие достаточного обеспечения в виде залога высоколиквидного имущества, поручительства. 

Валютные операции. Операции с драгоценными металлами.

 

Главной задачей Банка является увеличение доходности валютных операций и операций с драгоценными металлами. Для этого в предстоящем периоде необходимо:

• поднять уровень доходности операций с иностранной валютой в условиях нестабильных курсов основных иностранных валют – долларов США и евро за счет управления валютной позицией банка, гибкого подхода к установлению курсов покупки и продажи иностранной валюты;
• привлечь на обслуживание в Банк экспортеров и импортеров, имеющих отлаженные экономические связи с иностранными контрагентами;

• увеличить объемы продажи мерных слитков и монет из драгоценных металлов путем установления взаимовыгодных цен продажи и проведения эффективных рекламных мероприятий.

Развитие банковских услуг

Основным условием расширения клиентской базы Банка является развитие всего спектра банковских продуктов и услуг в целях максимального удовлетворения потребностей клиентов.

Банком планируется организация информационного обслуживания клиентов, с соответствующей программной поддержкой, в части предоставления сведений на регулярной основе об услугах, оказываемых банком, о действующих тарифах, о состоянии расчетов.

Расчетно - кассовое обслуживание. Дальнейшее развитие операций по расчетно-кассовому обслуживанию связано, прежде всего, с улучшением качества предоставляемых услуг, проведением гибкой тарифной политики и снижением трудоемкости операций для клиента и Банка, увеличением обслуживания клиентов с использованием продуктов «Банк-Клиент» и «Интернет-Клиент». С учетом изменений на рынке банковских услуг, клиентам будут предложены новые тарифные пакеты по расчетно-кассовому обслуживанию.

В предстоящем периоде Банк будет развивать услуги по приему жилищно-коммунальных, налоговых и иных видов платежей от населения .

Услуги по доверительному управлению. Банк намерен увеличить объемы операций доверительного управления денежными средствами за счет привлечения новых клиентов, в том числе путем заключения индивидуальных договоров.

Банк продолжит развивать услуги по доверительному управлению имуществом физических и юридических лиц с целью защиты средств клиентов от инфляции и увеличения их покупательной способности.

Переводы денежных средств. Перспективным направлением в обслуживании клиентов является дальнейшее развитие переводов всех видов, включая банковские переводы, переводы без открытия банковских счетов, в том числе с использованием специализированных систем Western Union, МИГОМ. Задачей банка в данном направлении является расширение базы клиентов, привлеченных к услугам в виде банковских переводов и увеличение объемов продаж данных продуктов во всех структурных подразделениях банка.

Целью реализации задач по развитию услуг и совершенствованию комплексного подхода к обслуживанию клиентов, включая совершенствование банковских продуктов, предоставление полной информации об услугах, оказываемых банком, совершенствование тарифной политики, является увеличение темпов роста доли непроцентных доходов в общей сумме доходов Банка, которые являются дополнительным резервом стабильности и устойчивости в случае значительных колебаний рыночных процентных ставок.

Организационная структура и система управления

Организационная структура и система управления. Банк будет стремиться к достижению оптимального баланса распределения функций и полномочий между структурными звеньями системы управления, что обеспечит возможность выполнения поставленных задач с минимальными затратами и приемлемым уровнем риска.  

Банк усилит централизованное управление и контроль по вопросам решения всех задач, решаемых структурными подразделениями банка.

Сеть структурных подразделений. В предстоящем периоде Банк откроет новое внутреннее структурное подразделение в г.Иркутске, а также продолжит развитие и расширение объемов деятельности действующих в регионе структурных подразделений.

Банк продолжит работу по оптимизации расходов, связанных с обеспечением деятельности подразделений, путем установления безусловных к выполнению лимитов затрат на большинство видов организационных и управленческих расходов, заданий по получению прибыли. Планирование объемов деятельности дополнительных (операционных) офисов будет проводиться с учетом экономических факторов, включая оценку показателей численности населения, возможности привлечения достаточного количества клиентов для обслуживания, потребности клиентов в получении отдельных банковских продуктов и услуг. 

Управление рисками и совершенствование системы внутреннего контроля. Развитие активных операций, предоставление подразделениям Банка полномочий при продаже продуктов и услуг требуют от Банка проведения жесткой централизованной политики управления рисками.

Сохраняя принцип коллегиальности принятия решений по рисковым операциям, Банк усиливает персональную ответственность руководителей и сотрудников подразделений, выполняющих активные операции.

Деятельность по осуществлению внутреннего контроля является составной частью повседневной работы банка. Построение работы Банком будет осуществляться в направлении осознания всеми сотрудниками своей роли в процессе внутреннего контроля и принятия полноценного участия в этом процессе, а также в направлении оптимизации контрольных функций для каждого уровня деятельности Банка. Задача Банка – создать систему максимально эффективную, быстро реагирующую на нестандартные ситуации, позволяющую оперативно принимать наилучшие решения.

Бухгалтерский и управленческий учет, отчетность. Развитие системы бухгалтерского учета и подготовки бухгалтерской, управленческой и иной отчетности будет определяться задачами:

• ведения достоверного учета операций,

• обеспечения прозрачности операций, осуществляемых Банком, для акционеров, клиентов Банка, надзорных органов, иных заинтересованных лиц,

• своевременного составления и предоставления отчетности, включая налоговую, статистическую отчетность, отчетность в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, иную отчетность всем заинтересованным лицам в полном соответствии с требованиями законодательства.

Управление персоналом. Подбор и расстановка персонала осуществляется с учетом профессиональных и психологических качеств кандидатов, на основе предварительного тестирования и обучения. В системе управления персоналом Банк будет решать задачи:

• Повышение квалификации сотрудников путем использования услуг профессиональных образовательных организаций, включая обучение в режиме online с использованием интернет-технологий;

• Дальнейшее развитие системы внутрибанковского обучения, включающей организацию и проведение семинаров, проведение на постоянной основе тестирования, проведение обучения при внедрении новых банковских продуктов и услуг, проведение обучения для выполнения обязательных квалификационных требований, организация и проведение обучение персонала на местах;

• Оптимизации численного состава персонала с использованием ротации специалистов банка для овладения смежными профессиями, повышения взаимозаменяемости сотрудников, и совершенствования системы организации труда;

• Использования сбалансированного комплекса методов стимулирования, включая экономические (материальное стимулирование), социально-психологические (психологический климат, установление норм поведения) и административные меры;

• Разумного сочетания внутренних и внешних ресурсов при замещении вакансий обновления кадров в сочетании с их преемственностью, качественного обогащения персонала;

• Реализации Кадровой политики, проведение адаптации новых сотрудников и формирования кадрового резерва. 

Важнейшим условием обеспечения гибкого, постоянного динамического развития системы управления персоналом, адекватно отвечающей текущим интересам Банка, является безусловное выполнение всеми сотрудниками своих должностных обязанностей, соблюдение трудовой дисциплины, требовательность руководителей к подчиненным.

Совершенствование банковских технологий

Совершенствование банковских технологий производится Банком на постоянной основе с учетом имеющихся финансовых и материальных ресурсов, исходя из приоритетных направлений развития бизнеса, требований по повышению управляемости Банком. Выбор банковских технологий определяется многообразием решаемых задач, имеющихся технологий, продуктов, а также увеличением объема обрабатываемых и накапливаемых данных, сложности их обработки.

Задачами развития Банка в этом направлении являются:

• Переход на новую, усовершенствованную версию автоматизированной банковской системы «ВА-Банк»; успешное решение всех задач по обслуживанию клиентов, учету операций и формированию как обязательных, так и управленческих форм отчетности, связанных с таким переходом;

• Совершенствование системы единого информационного пространства посредством коммуникаций, позволяющей организовать свод данных, ускорить информационный обмен между головным банком и другими структурными подразделениями;

• Совершенствование технологий «управленческого учета», то есть использование бухгалтерских данных в АБС для обеспечения всех уровней банка информацией и содействие процессам планирования и контроля за деятельностью подразделений банка;

• внедрение системы хранения данных (СХД) для целей обработки и надежного хранения информации в условиях территориально распределенной IT-инфраструктуры, путем консолидации данных в защищенном центре обработки данных (ЦОД).

Главным условием при создании и внедрении технических систем Банка станет защищенность внутрибанковской и клиентской информации, с учетом того, что требования к информационной безопасности многократно возрастают при внедрении Интернет-технологий.

При принятии решений о разработке, покупке и внедрении новых технологических решений и программно-аппаратных средств, Банк будет исходить из собственных финансовых возможностей, руководствоваться принципом экономической целесообразности затрат.

 

 

 

Председатель Правления                                           И.Н.Гранина